Nakita.id - Menabung gaji UMR bisa menjadi tantangan bagi sebagia orang.
Bagi mereka yang menerima gaji Upah Minimum Regional (UMR), menabung mungkin terlihat sulit karena keterbatasan dana yang tersedia setelah memenuhi kebutuhan sehari-hari.
Namun, dengan strategi yang tepat, menabung dari gaji UMR tetap bisa dilakukan.
Melansir dari berbagai sumber, berikut ini tips menabung gaji UMR.
Yuk simak!
Tips Menabung Gaji UMR
1. Memahami Gaji UMR dan Pengelolaan Keuangan
Gaji UMR adalah upah minimum yang harus dibayarkan oleh perusahaan kepada karyawan berdasarkan ketentuan pemerintah daerah setempat.
Meskipun jumlahnya bervariasi di setiap daerah, gaji UMR seringkali dianggap pas-pasan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Oleh karena itu, pengelolaan keuangan yang baik sangat penting.
2. Menetapkan Persentase Tabungan
Salah satu aturan umum dalam menabung adalah mengikuti prinsip 50/30/20.
Menurut prinsip ini, 50% dari penghasilan digunakan untuk kebutuhan pokok (seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, dan utilitas), 30% untuk kebutuhan sekunder (seperti hiburan dan rekreasi), dan 20% untuk tabungan dan investasi.
Namun, bagi mereka yang menerima gaji UMR, persentase ini mungkin perlu disesuaikan.
3. Berapa Persen yang Harus Disisihkan?
Berikut adalah beberapa rekomendasi persentase tabungan yang realistis bagi mereka yang menerima gaji UMR:
Baca Juga: Gaji UMR Bisa Menabung Emas? Ini Tips yang Tak Banyak Orang Tahu
- 10-20% dari Gaji
Meskipun 20% mungkin ideal, menyisihkan 10% dari gaji UMR juga merupakan langkah yang baik.
Jika gaji UMR Moms sebesar Rp 3.000.000, maka 10% adalah Rp 300.000 per bulan. Jika memungkinkan, cobalah meningkatkan persentase ini seiring berjalannya waktu.
- Tabungan Otomatis
Salah satu cara efektif untuk menabung adalah dengan mengatur transfer otomatis ke rekening tabungan setiap kali menerima gaji.
Ini memastikan bahwa tabungan dilakukan secara konsisten tanpa harus memikirkan setiap bulan.
4. Membuat Anggaran dan Mengelola Pengeluaran
Agar dapat menyisihkan uang untuk tabungan, penting untuk membuat anggaran yang jelas dan mengelola pengeluaran dengan bijak. Berikut langkah-langkahnya:
- Catat Pengeluaran Harian
Mulailah dengan mencatat semua pengeluaran harian selama sebulan. Ini akan memberikan gambaran tentang ke mana uang Moms pergi dan membantu mengidentifikasi area yang bisa dikurangi.
- Pisahkan Kebutuhan dan Keinginan
Bedakan antara kebutuhan pokok dan keinginan. Fokuslah pada pemenuhan kebutuhan pokok terlebih dahulu sebelum menghabiskan uang untuk keinginan.
- Kurangi Pengeluaran Tidak Penting
Setelah mengidentifikasi pengeluaran yang tidak penting, cobalah untuk menguranginya. Misalnya, kurangi makan di luar atau beli kopi mahal setiap hari.
5. Tips Efektif untuk Menabung dengan Gaji UMR
Berikut adalah beberapa tips yang bisa membantu Moms menabung meskipun dengan gaji UMR:
- Buat Tujuan Tabungan
Memiliki tujuan tabungan yang jelas bisa menjadi motivasi untuk menabung. Entah itu untuk dana darurat, pendidikan, atau liburan, menetapkan tujuan akan membantu Moms lebih fokus.
- Cari Sumber Penghasilan Tambahan
Mencari pekerjaan sampingan atau freelance bisa membantu meningkatkan penghasilan Moms. Dengan penghasilan tambahan, Moms bisa lebih mudah menyisihkan uang untuk tabungan.
- Hemat Energi dan Utilitas
Mengurangi penggunaan listrik, air, dan gas bisa membantu mengurangi tagihan bulanan. Gunakan peralatan hemat energi dan matikan perangkat elektronik saat tidak digunakan.
- Manfaatkan Diskon dan Promo
Selalu cari tahu tentang diskon dan promo di tempat belanja favorit Moms. Memanfaatkan diskon bisa membantu menghemat uang untuk kebutuhan sehari-hari.
Baca Juga: Wujudkan Keluarga Sehat Anak Berprestasi, Ini Cara Mengumpulkan Dana Sekolah Anak Gaji UMR
6. Menggunakan Teknologi untuk Membantu Menabung
Di era digital ini, ada banyak aplikasi dan platform yang bisa membantu Moms mengelola keuangan dan menabung dengan lebih efektif. Berikut beberapa rekomendasi:
- Aplikasi Pengelola Keuangan
Aplikasi seperti Money Lover, Wallet, atau Monefy bisa membantu Moms mencatat pengeluaran dan pemasukan secara rinci. Aplikasi ini juga bisa memberikan laporan keuangan yang membantu Moms memahami kebiasaan belanja Moms.
- Aplikasi Tabungan Otomatis
Beberapa aplikasi perbankan menawarkan fitur tabungan otomatis yang memungkinkan Moms mengatur transfer otomatis dari rekening gaji ke rekening tabungan setiap bulan.
7. Mengatur Dana Darurat
Salah satu prioritas utama dalam menabung adalah membangun dana darurat.
Dana darurat adalah dana yang disiapkan untuk kebutuhan mendesak atau situasi tak terduga seperti sakit, kehilangan pekerjaan, atau perbaikan rumah mendesak.
Sebaiknya dana darurat setidaknya mencakup pengeluaran hidup selama 3-6 bulan.
8. Investasi untuk Masa Depan
Setelah berhasil menyisihkan uang untuk tabungan, pertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian dari tabungan.
Investasi bisa membantu uang Moms berkembang lebih cepat dibandingkan hanya menabung di rekening tabungan biasa. Berikut beberapa pilihan investasi yang bisa dipertimbangkan:
- Reksa Dana
Baca Juga: Wujudkan Keluarga Sehat Anak Berprestasi, Ini Cara Mengumpulkan Dana Sekolah Anak Gaji UMR
Reksa dana adalah salah satu bentuk investasi yang relatif aman dan mudah diakses. Moms bisa memilih reksa dana pasar uang atau reksa dana campuran sesuai dengan profil risiko Moms.
- Emas
Emas adalah investasi yang stabil dan sering dianggap sebagai pelindung nilai dari inflasi. Moms bisa mulai membeli emas dalam jumlah kecil sesuai kemampuan Moms.
- Saham
Investasi saham bisa memberikan keuntungan yang lebih tinggi, tetapi juga memiliki risiko yang lebih besar. Pelajari dasar-dasar investasi saham sebelum mulai berinvestasi.
9. Mengelola Utang dengan Bijak
Jika Moms memiliki utang, penting untuk mengelolanya dengan bijak. Usahakan untuk melunasi utang dengan bunga tinggi terlebih dahulu dan hindari mengambil utang baru jika tidak diperlukan.
Mengelola utang dengan baik akan membantu Moms lebih mudah menyisihkan uang untuk tabungan.
10. Konsistensi adalah Kunci
Menabung dari gaji UMR membutuhkan konsistensi dan disiplin. Meskipun mungkin sulit pada awalnya, dengan perencanaan yang baik dan komitmen untuk menabung secara rutin, Moms akan melihat hasil yang positif seiring berjalannya waktu.
Menabung dengan gaji UMR memang menantang, tetapi bukan tidak mungkin. Dengan menetapkan persentase tabungan yang realistis, membuat anggaran yang jelas, dan mengelola pengeluaran dengan bijak, Moms bisa mulai menabung meskipun dengan penghasilan terbatas.
Ingatlah bahwa setiap rupiah yang Moms tabung adalah langkah menuju stabilitas finansial dan masa depan yang lebih baik.
Dengan tips dan strategi yang tepat, Moms bisa mencapai tujuan tabungan Moms dan menikmati manfaat jangka panjang dari kebiasaan menabung.
Baca Juga: Tips Mengatur Gaji UMR untuk Keluarga Agar Keuangan Aman dan Sehat