Nakita.id - Pendidikan adalah salah satu kebutuhan paling penting dalam kehidupan anak, dan biaya pendidikan terus meningkat setiap tahunnya.
Sebagai orang tua, merencanakan biaya pendidikan anak merupakan langkah bijak untuk memastikan masa depan mereka yang cerah.
Salah satu cara untuk mempersiapkan dana pendidikan adalah dengan menggunakan asuransi pendidikan.
Namun, sebelum memutuskan untuk mengambil produk asuransi pendidikan, penting untuk memahami berapa biaya yang akan dikeluarkan dan apa saja faktor yang mempengaruhi biaya tersebut.
Artikel ini akan membahas tentang biaya asuransi pendidikan anak, jenis-jenis asuransi pendidikan, serta hal-hal yang perlu diperhatikan sebelum memilih produk asuransi pendidikan.
Asuransi pendidikan adalah jenis asuransi yang dirancang khusus untuk membantu orang tua mempersiapkan dana pendidikan anak di masa depan.
Produk ini biasanya menggabungkan antara fungsi proteksi asuransi jiwa dengan fitur tabungan atau investasi jangka panjang.
Artinya, asuransi pendidikan tidak hanya memberikan perlindungan jika terjadi sesuatu pada tertanggung (misalnya kematian atau kecacatan), tetapi juga membantu mengumpulkan dana yang bisa digunakan untuk membiayai pendidikan anak di masa mendatang.
Biaya asuransi pendidikan bervariasi tergantung pada beberapa faktor penting, di antaranya:
1. Jumlah Uang Pertanggungan (UP)
Jumlah uang pertanggungan adalah nominal yang akan diberikan oleh pihak asuransi kepada penerima manfaat jika tertanggung (orang tua) meninggal dunia atau mengalami kecacatan permanen.
Semakin besar jumlah uang pertanggungan yang diinginkan, semakin tinggi pula premi yang harus dibayar.
Baca Juga: Mana yang Lebih Aman? Menabung untuk Pendidikan atau Asuransi Pendidikan Anak
Misalnya, jika Dads menginginkan uang pertanggungan sebesar Rp500 juta, premi yang harus dibayarkan akan lebih tinggi dibandingkan jika uang pertanggungannya hanya Rp200 juta.
2. Usia Anak dan Orang Tua
Usia anak dan orang tua sangat mempengaruhi biaya premi asuransi pendidikan.
Semakin muda usia anak, semakin lama waktu yang tersedia untuk mengumpulkan dana pendidikan, sehingga premi yang harus dibayar biasanya lebih rendah.
Di sisi lain, jika orang tua sudah berusia lebih lanjut atau mendekati masa pensiun, premi yang harus dibayar cenderung lebih tinggi karena risiko yang ditanggung perusahaan asuransi juga lebih besar.
3. Durasi atau Jangka Waktu Asuransi
Durasi asuransi adalah lamanya waktu polis asuransi aktif dan berjalan.
Biasanya, asuransi pendidikan diambil dengan jangka waktu yang berkaitan dengan jenjang pendidikan anak, misalnya hingga anak lulus dari perguruan tinggi.
Semakin lama durasi asuransi, semakin besar biaya yang harus dikeluarkan, tetapi hal ini juga memungkinkan Dads untuk mengumpulkan dana yang lebih besar.
4. Jenis Asuransi Pendidikan
Jenis asuransi pendidikan yang Dads pilih juga sangat mempengaruhi biaya yang harus dibayar.
Ada dua jenis utama asuransi pendidikan:
- Asuransi Pendidikan Tradisional: Jenis ini berfokus pada tabungan dengan penambahan perlindungan jiwa. Asuransi ini lebih sederhana dan preminya relatif stabil serta lebih rendah dibandingkan jenis lainnya.
- Asuransi Pendidikan Unit Link: Produk ini menggabungkan fungsi proteksi asuransi dengan investasi. Sebagian premi yang Dads bayarkan akan diinvestasikan ke berbagai instrumen keuangan, seperti saham atau obligasi. Biaya asuransi pendidikan unit link biasanya lebih tinggi, karena ada tambahan biaya untuk pengelolaan investasi.
Baca Juga: Asuransi di Awal Menikah Demi Keluarga Sehat Keluarga Berprestasi
5. Manfaat Tambahan (Rider)
Beberapa produk asuransi pendidikan menawarkan manfaat tambahan atau rider, seperti asuransi kesehatan, perlindungan terhadap penyakit kritis, atau perlindungan kecelakaan.
Manfaat tambahan ini tentu saja akan meningkatkan premi yang harus dibayarkan.
Jika Dads menginginkan cakupan perlindungan yang lebih luas, biaya asuransi akan lebih mahal.
6. Kondisi Kesehatan Orang Tua
Kondisi kesehatan orang tua juga menjadi pertimbangan dalam penentuan biaya asuransi pendidikan.
Jika orang tua memiliki riwayat penyakit tertentu atau berisiko tinggi, perusahaan asuransi mungkin akan menetapkan premi yang lebih tinggi.
Hal ini karena risiko yang dihadapi perusahaan asuransi lebih besar, terutama jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan pada orang tua yang tertanggung.
Biaya Asuransi Pendidikan Anak
Untuk memberikan gambaran tentang biaya asuransi pendidikan, berikut adalah estimasi premi yang mungkin perlu Dads bayar berdasarkan jenis asuransi yang dipilih:
- Asuransi Pendidikan Tradisional: Premi asuransi pendidikan tradisional biasanya berkisar antara Rp500.000 hingga Rp1.500.000 per bulan, tergantung pada jumlah uang pertanggungan, usia anak, dan durasi asuransi.
- Asuransi Pendidikan Unit Link: Premi asuransi unit link cenderung lebih tinggi, mulai dari Rp1.000.000 hingga Rp3.000.000 per bulan, tergantung pada alokasi investasi dan manfaat tambahan yang dipilih.
Contoh: Jika Dads memilih asuransi pendidikan dengan premi Rp1.500.000 per bulan selama 15 tahun, Dads akan menginvestasikan sekitar Rp270 juta selama periode tersebut.
Namun, Dads juga akan mendapatkan perlindungan asuransi jiwa dan kemungkinan imbal hasil dari investasi jika Dads memilih unit link.
Baca Juga: Manfaat Asuransi Pendidikan Anak Sebagai Investasi Masa Depan Si Kecil
Sebelum memutuskan untuk mengambil asuransi pendidikan, penting untuk memahami keuntungan dan kerugian dari produk ini.
Keuntungan:
1. Perlindungan Ganda: Asuransi pendidikan memberikan proteksi jiwa bagi orang tua sekaligus mempersiapkan dana pendidikan anak.
2. Manfaat Pendidikan: Dana yang terkumpul dapat digunakan untuk membiayai jenjang pendidikan anak sesuai kebutuhan, mulai dari pendidikan dasar hingga perguruan tinggi.
3. Perlindungan Keuangan: Jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan pada tertanggung (orang tua), anak tetap mendapatkan dana pendidikan tanpa harus membayar premi lebih lanjut.
4. Fleksibilitas Investasi: Untuk produk unit link, ada potensi keuntungan dari investasi yang bisa menambah jumlah dana pendidikan di masa depan.
Kerugian:
1. Biaya Premi yang Lebih Mahal: Premi asuransi pendidikan, terutama jenis unit link, cenderung lebih mahal dibandingkan dengan jenis tabungan pendidikan murni atau investasi lainnya.
2. Risiko Investasi: Untuk produk unit link, nilai investasi tidak dijamin. Fluktuasi pasar dapat memengaruhi hasil investasi, yang berarti ada kemungkinan dana yang terkumpul tidak sesuai dengan yang diharapkan.
3. Keterbatasan Penggunaan Dana: Dana yang dicairkan biasanya terbatas pada kebutuhan pendidikan. Jika anak membutuhkan dana untuk keperluan lain yang mendesak, asuransi pendidikan mungkin tidak dapat memenuhi kebutuhan tersebut.
Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi pendidikan anak, ada beberapa hal yang perlu Dads perhatikan:
- Kebutuhan Pendidikan: Pikirkan biaya pendidikan di masa depan, mulai dari tingkat dasar hingga perguruan tinggi, dan pastikan bahwa produk asuransi pendidikan yang dipilih mampu memenuhi kebutuhan tersebut.
- Kemampuan Finansial: Sesuaikan premi asuransi dengan kemampuan finansial Dads. Jangan sampai pembayaran premi asuransi mengganggu kebutuhan sehari-hari atau tabungan Dads.
- Reputasi Perusahaan Asuransi: Pilih perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik dan terpercaya. Perusahaan yang kuat secara finansial dan memiliki layanan pelanggan yang baik dapat memberikan rasa tenang bagi Dads.
Biaya asuransi pendidikan anak bervariasi tergantung pada berbagai faktor seperti usia anak dan orang tua, jenis asuransi, jumlah uang pertanggungan, dan manfaat tambahan yang dipilih.
Dengan mempertimbangkan semua faktor ini, Dads dapat memilih produk asuransi pendidikan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Dads.
Mempersiapkan dana pendidikan anak melalui asuransi pendidikan adalah salah satu langkah strategis untuk memastikan anak mendapatkan pendidikan terbaik di masa depan.
Sebelum memutuskan, lakukan perbandingan antara berbagai produk asuransi, hitung biaya yang harus dikeluarkan, dan pastikan Dads memahami manfaat serta risiko dari asuransi pendidikan yang Dads pilih.
Baca Juga: Lebih Baik Mana Asuransi Pendidikan atau Tabungan Pendidikan? Begini Kata Perencana Keuangan